客户资料：

    李爱萍，女，30岁，研究生在读，身体健康，本人三险一金缴纳一年半，中断6年，丈夫单位缴纳三险一金，女儿投保重大疾病，保额10万元。

    现金资产12.5万元。本人今年七月毕业，欲从事教育工作，月收入2000元，丈夫月收入3000元。年终奖2万元，保险费支出每年500元。

    理财目标：想在09年投资买房或者买私家车，希望能够提供一些投资理财的建议。

    搜狐理财频道特约聚富理财咨询有限公司理财规划师刘景明、董书生答复如下：

    理财建议：

    时光短暂，理财需要抓紧啊！现在你的年龄已经处于中年阶段了，这是首先需要认识到的。只有正确的认识到自己所处的人生阶段，才能合理的制订理财规划。李女士所处子女成长期，这个阶段的理财目标是最多的，也是人生最关键的阶段之一，必须要认真合理的规划。但是现在李女士还没有工作，虽然从将来看，收入有很好的增长预期，只是最近这些买房买车的目标对于只有12.5万元存款的家庭来说，还是有很大压力的。李女士居住的城市是太原，作为房地产业的二线城市，形势变化较全国情况略有滞后。根据权威数据，2008年太原商品住房均价接近5000元／平方米，远远低于全国一线城市。太原是非经济发达城市，流动人口率远低于北京、上海等一线城市，购房投机性较小，太原市房价较全国有一定的滞后性。从市场分析，去年第四季度太原市房价明显开始下跌，但消费者观望情绪弥漫，市场上成交低迷。没有成交为前提，这些降了价的房子无法传递到销售价格上去，预计未来4至6个月内，房屋销售价格仍会随大形势下行。所以我们建议李女士暂时耐心等待。在此期间，对于购房目标进一步明确，你的目标现在过于模糊，具有很大的不确定性，在真正选择的时候很可能让你更加迷茫。购房目标可以这样设定：购买的时间，地段，楼层，面积，价格。这样目标明确之后，可以计算出需要多少首付款，然后再确定具体的贷款年限和数额，最后根据月供和收入的比例来确定是否合理。对于买房这个人生大事来说，不宜抱有抄底心理，你的购房需求属于自住类住房需求，应该根据市场形势结合自身情况来决定，盲目追求低价格往往导致高价买入，在别人都观望不敢出手的时候，决定买房也许是一个正确的选择，至于正确不正确，只有等到金融风暴退去的时候，才能够得到检验。

　　关于购车目标，我们的建议是理性消费，适度超前。等到李女士毕业参加工作后，年收入加上年终奖大约有8万元左右，如果按照你的目标进行购房的话，那么支出会相应的增加，所以在09年购车和买房的目标最好不要同时完成，那样经济压力会很大的，同时，对于李女士这样的工薪阶层来说，汽车属于纯消费品，每年的养车费用加上汽车的折旧，绝对是一笔很大的开销。如果有很强的购车欲望的话，我们建议可以暂时考虑购二手车，这样能够选择自己喜欢的车型，应该通过各种渠道来搜集相关信息，购买到性价比高的二手车也是一种非常划算的事情。现在有很多人对于理财感到非常迷茫，主要原因之一就是目标不够明确，有了明确的目标后，然后把目标分解到具体的时间断里，逐步实施，应该会有不错的效果的！

　　如果以上两个目标都打算在09年实现，已经没有太多的经济资源来顾及其他方面的规划，而像李女士这样处于成长期家庭来说，并不合适，供参考！